Цифровая трансформация банковского сектора и финансовая инклюзия в Узбекистане

Аннотация

В данной статье исследуется влияние цифровой трансформации банковского сектора на финансовую инклюзию и экономический рост на примере Республики Узбекистан. Исследование основано на данных базы Global Findex Всемирного банка, а также на последних статистических данных о развитии финтех-компаний и цифровых банковских услуг в Узбекистане. Результаты анализа показывают, что за последние десятилетие как в мире, так и в Узбекистане значительно расширились уровень владения банковскими счетами, использование цифровых платежей и доступ к кредитным продуктам на основе финтех-технологий. В частности, количество финтех-компаний в Узбекистане в 2018-2025 годах увеличилось более чем в четыре раза, число пользователей дистанционных банковских услуг выросло в несколько раз, а Национальная система быстрых платежей ежемесячно обрабатывает транзакции на миллиарды долларов США. В статье проанализированы основные механизмы влияния этих процессов на экономический рост, включая снижение транзакционных издержек, расширение доступа микро- и малых предприятий к финансовым ресурсам, а также повышение прозрачности экономической деятельности. Одновременно выявлены нормативно-правовые, инфраструктурные и поведенческие барьеры, препятствующие дальнейшему развитию финансовой инклюзии. По итогам исследования предложены научно-практические рекомендации, направленные на дальнейшее развитие цифровой трансформации банковского сектора Республики Узбекистан.